Гаманець Самурая: Розбираємо небезпечні прецеденти

У середу засновники приватного біткоїн-гаманця Samourai Wallet були заарештовані і їм було висунуто звинувачення від імені уряду США. Обвинувальний акт може створити небезпечні прецеденти, що виходять за рамки приватних біткоїн-сервісів.

"Якщо ваш уряд турбується про те, щоб громадяни контролювали свої гроші, найважливіше питання, яке ви повинні задати, - "що, в біса, не так з моїм урядом?"

- Андреас Антонополус

Минулої середи засновники Samourai Wallet Кеонн Родрігес і Вільям Хілл були заарештовані і звинувачені у змові з метою відмивання грошей і змові з метою ведення неліцензованого бізнесу з надання грошових послуг у Південному окружному суді Нью-Йорка. Обвинувальний акт стверджує. що гаманець Samourai Wallet "сприяв більш ніж $100 мільйонів у транзакціях з відмивання грошей з нелегальних темних інтернет-ринків".

Визначення некастодіального гаманця як бізнесу з надання грошових послуг і, як наслідок, звинувачення власників гаманців можуть створити небезпечні прецеденти для ширшого біткоїн-простору і навіть вплинути на свободу інтернету, по суті, поставивши під загрозу всіх осіб, організації та технології, що беруть участь у здійсненні фінансових транзакцій без контролю над коштами.

Чи може некастодіальний гаманець бути бізнесом з надання грошових послуг?

Керівництво FinCEN на 2019 рік щодо осіб, які адмініструють, обмінюють або використовують віртуальні валюти, визначають переказувача грошей як "особу, яка надає послуги з переказу грошей", або "будь-яку іншу особу, яка займається переказом коштів". Як зазначено в інструкції, "відправник ініціює транзакцію, яку фактично виконує одержувач переказу".

Далі в інструкції зазначено, що "термін "послуги з переказу коштів" означає прийняття валюти, коштів або інших цінностей, що замінюють валюту, від однієї особи до іншої, а також передачу валюти, коштів або інших цінностей, що замінюють валюту, від однієї особи до іншої".

передача валюти, коштів або інших цінностей, що замінюють валюту, в інше місце або особі будь-яким способом".

Як некастодіальний біткоїн-гаманець, оператори гаманця Samourai Wallet не зберігають кошти користувачів і тому технічно не можуть "приймати" депозити або "здійснювати" переказ коштів, всупереч твердженням прокурорів, які стверджують, що "Samourai займався неліцензійним прийомом

і передачу коштів, у тому числі коштів, покладених на гаманець самоурата агентом правоохоронних органів під прикриттям, який перебував у Південному окрузі Нью-Йорка".

Однак, технічно кажучи, агент вносив кошти в додаток, що працював локально на його пристрої, без участі операторів Samourai - обставина, яку прокурори правильно зазначили в обвинувальному висновку, заявивши, що "приватні ключі для цих криптовалютних адрес зберігаються в індивідуальному мобільному телефоні кожного користувача", що "ці приватні ключі не передаються співробітникам Samourai", і що "програмне забезпечення Samourai на мобільному телефоні користувача буде транслювати транзакцію до блокчейну".

В обвинувальному висновку також стверджується, що Samourai Wallet "полегшує транзакції між користувачами Samourai" - твердження, яке видається кричуще невірним з огляду на той факт, що coinjoin-транзакції зовсім не полегшують транзакції між користувачами, а скоріше створюють спільну транзакцію, в якій кожен користувач витрачає свої власні кошти для себе.

В обвинувальному висновку також неодноразово стверджується, що Samourai створює "нові адреси", які використовуються під час транзакцій, і що "сервер Samourai відповідає" за трансляцію транзакцій - твердження, які також є технічно некоректними, оскільки транзакції створюються виключно на пристрої користувача, а Samourai транслює транзакції від імені користувачів, тільки якщо користувачі вирішили транслювати свої транзакції через вузол Samourai. Для тих, хто має власний вузол з гаманцем Samourai, відомий як "Dojo", транзакції транслюються самими користувачами.

За даними постачальника нод Ronin Dojo, до 85% користувачів Whirlpool мають власні Dojo. Сумнівно, що організовані злочинці будуть покладатися на вузли, надані Samourai Wallet, оскільки його оператори фактично зможуть деанонімізувати транзакції, отримавши знання про розширені публічні ключі користувачів - вибір дизайну, який часто критикують в архітектурі Samourai Wallet. Примітно, що в обвинувальному акті немає жодної згадки про "Dojo".

Мін'юст оскаржує керівні принципи FinCEN

Обвинувальний акт проти Самоураї свідчить про те, що Мін'юст не вважає, що керівні принципи FinCEN застосовуються, як це видно з формулювань, використаних для опису послуг Самоураї, в яких прокурори відзначають трансляцію транзакцій, роботу централізованого сервера і подальше стягнення комісійних за надані послуги:

"Сервер Samourai відповідає за трансляцію транзакцій Ricochet в мережу BTC [...] Від Whirlpool і Ricochet RODRIGUEZ і HILL заробили щонайменше $4 мільйони комісійних"

Аргументи Мін'юсту виглядають більш відповідними до нещодавніх рекомендації виданий Групою з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей. FATF, міжурядовий орган, створений G7 у 1989 році для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, не є регуляторним органом, але, як відомо, рекомендації Групи формують основу для розробки нормативно-правових актів у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму в усьому світі.

У рекомендаціях, опублікованих у 2021 році, FATF розширює визначення постачальників послуг з віртуальних активів як "децентралізованих бірж або платформ", які "мають центральну сторону з певним ступенем участі або контролю", наприклад, розробляють "користувацькі інтерфейси для облікових записів, що мають адміністративний "ключ", або "збирають комісійні винагороди".

За логікою FATF, розвиток будь-якої особи, організації або технології, що взаємодіє з фінансовими операціями, може вимагати отримання ліцензії на надання послуг з переказу коштів. Варто зазначити, що новий пакет заходів з протидії відмиванню коштів, прийнятий Європейським парламентом минулого тижня, спрямований на оновлення чинного законодавства у сфері протидії відмиванню коштів відповідно до рекомендацій FATF, зокрема, звільнив від ліцензування послуги самозберігання.

Подібні спроби обійти вказівки FinCEN наразі робляться у справі Tornado Cash. У справі опозиція опублікованому 26 квітня, прокурори стверджують, що визначення переказу грошей "не вимагає від переказувача "контролю" над коштами, що переказуються", підкреслюючи, що розділ 1960 Кодексу США, кодифікація постійних федеральних законів, розширює визначення переказу грошей до "переказу коштів від імені громадськості будь-якими способами".

Згідно з тлумаченням Міністерства юстиції, AT&T вимагатиме ліцензію на надання фінансових послуг, щоб надати клієнтам доступ до їхніх PayPal, інтернет-провайдеру - щоб надати користувачам доступ до послуг онлайн-банкінгу, листоноші - щоб доставляти готівку поштою, бакалійнику - щоб видавати здачу, а Telegram, WhatsApp, Signal і X (раніше Twitter) - щоб надавати фінансові послуги, якщо користувачі використовують платформу для обміну PSBT або блискавичними інвойсами - згодом буде визнано, що всі такі послуги вимагають повної верифікації "Знай свого клієнта".

Чи може мережа Біткоїн пройти процедуру KYC?

Обвинувальний акт викликав хвилювання в екосистемі біткоїна, залишивши всіх, хто бере участь у трансляції транзакцій біткоїна, в невизначеності, включаючи майнерів біткоїна та операторів вузлів. Відтоді некастодіальний гаманець Lightning гаманець Phoenix оголосили призупинення діяльності в США. Перший приватний біткоїн-гаманець Wasabi Wallet має заборонені користувачі США від доступу до її послуг та програмного забезпечення.

Читаючи обвинувальний акт, здається, що все, що ми знали про регуляторні аспекти грошових переказів, могло бути неправильно застосовано, оскільки обвинувальний акт, схоже, заходить так далеко, що намагається криміналізувати власні витрати. Як зазначено в обвинувальному висновку, самостійні витрати, як це видно на прикладі coinjoins і Ricochet by Samourai, "ще більше приховують власника коштів". Але будь-який біткоїн-гаманець дозволяє користувачам генерувати самостійні витрати і, по суті, обходити механізми нагляду за блокчейном і цензуру, що ще більше каламутить воду в регуляторних питаннях.

Основи для впровадження KYC в мережу Bitcoin були досліджені ще в 2016 році за допомогою MIT ChainAnchor який досліджував впровадження ідентифікаторів та груп дозволів у блокчейн, щоб запобігти видобуванню транзакцій у блоках незареєстрованими користувачами.

Зі збільшенням централізації майнерів, де зберігається близько 47% винагороди за видобуток хешрейту одним зберігачемВраховуючи дані пулів AntPool, F2Pool, Binance Pool, Braiins, btcom, SECPOOL та Poolin, плани щодо запровадження KYC в мережі біткоїнів можуть здатися не такими вже й примарними. У 2023 році F2Pool вже почав цензура транзакцій відповідно до списку санкцій OFAC.

З моменту пред'явлення обвинувачення засновникам Samourai, ФБР видали УРП щодо криптовалютних грошових сервісів, застерігаючи громадськість уникати сервісів, які не вимагають знати інформацію про свого клієнта.

Якщо буде визнано, що безготівкові операції з послугами класифікуються як грошові перекази, двері можуть бути відкриті для запровадження KYC для будь-яких послуг, що працюють з комунікаційними протоколами, від Nostr до хот-спотів WiFi та телекомунікаційних провайдерів. Якщо довести це до абсурду, то можна навіть стверджувати, що реєстрація KYC необхідна для користування автошляхами або купівлі портфелів.

Плани щодо запровадження KYC в інтернеті існують ще з 2014 року, коли уряд США намагався запровадити "водійські права для інтернету", подібно до запланованого запровадження цифрових ідентифікаторів у всьому світі.

Слід зазначити, що поводження із засновниками Samourai, які наразі відбувають досудове ув'язнення, не йде ні в яке порівняння з тим, як розглядаються звинувачення у фінансових злочинах у всьому світі. Починаючи з 2000 року, традиційні фінансові установи, такі як UBS, JP Morgan та Bank of America, були оштрафовані на суму понад $380 мільярдів. Аргумент про те, що традиційні банки в основному використовуються для легальних транзакцій, може бути застосований і до гаманця Samourai Wallet, оскільки обвинувачення Як повідомляється. стверджує лише про переказ незаконних коштів у розмірі 3,6% від загального обсягу транзакцій Samourai, залишаючи 96,4% для законного використання.

Справа Самоураї була передана судді Річарду М. Берману, який раніше головував у справі Джеффрі Епштейна. У 2005 році Берман постановив що випадкові поліцейські обшуки сумок велосипедистів у нью-йоркському метро не порушують конституцію США. 

Це гостьовий пост від L0la L33tz. Висловлені думки є виключно їхніми власними і не обов'язково відображають погляди BTC Inc або Bitcoin Magazine.